銀行的高準入門檻

　　其實，銀行對P2P機構資金存管的準入門檻相當高。

　　具體而言，銀行首先會考察P2P機構的注冊資本、股東背景、業(yè)務量、技術團隊實力與風控模式，并進行打分，只有P2P機構得分超過銀行設定的合格分數(shù)線，銀行才會采取下一步措施——實地考察P2P機構的各項業(yè)務操作環(huán)節(jié)與相關風控、技術人才團隊實力，最終決定是否為這家P2P機構提供資金存管服務。

　　其間，銀行還會設定某些隱性的、具有一票否決性質的考核指標。比如銀行會暗中觀察P2P機構的業(yè)務模式是否與銀行現(xiàn)有業(yè)務形成互補——若P2P機構涉足P2B業(yè)務，通常銀行就未必愿意提供P2P資金托管服務。究其原因，銀行會擔心這家P2P機構會與自己競爭獲取優(yōu)質信貸資產。

　　“目前，銀行比較歡迎那些專注從事小額、分散的P2P借貸交易，且財務信息經得起第三方審計考驗的P2P機構。”上述熟悉銀行P2P資金存管操作流程的業(yè)內人士透露。

　　其次，銀行還會偷偷關注這家P2P機構近期是否存在負面輿論信息，若P2P機構最近陷入負面新聞，銀行也會拒絕它的資金存管申請。

　　在他看來，正是從嚴準入的考核機制，令某些銀行總行與分行圍繞是否開展P2P資金存管業(yè)務，往往存在意見相左的局面，多數(shù)情況下，是銀行各地分行基于吸引存款與拓展零售客戶的需要，熱衷開展P2P資金存管業(yè)務，但總行層面則考慮到P2P機構風控實力良莠不齊，不敢輕易授權分行開展這項業(yè)務。

　　此外，也有少數(shù)銀行總行有意試水P2P資金存管業(yè)務，但各地分行基于后臺系統(tǒng)技術儲備不足等原因，遲遲不敢涉足。

　　“總體而言，目前多數(shù)銀行對開展P2P資金存管業(yè)務還是顯得比較謹慎的，一家分行要得到總行試水P2P資金存管業(yè)務的授權，難度不小。”這位業(yè)內人士表示。即使不少P2P機構已與銀行分行機構達成資金存管協(xié)議，要么是得到總行的特批，要么是分行可能瞞著總行偷偷運作。

　　他強調，其實不少P2P機構對引入銀行P2P資金存管服務，也有自己的顧慮。一方面他們擔心銀行現(xiàn)有的后臺系統(tǒng)交易信息處理效率，難以滿足P2P機構的產品創(chuàng)新與實時交易資金快速到賬的需求，另一方面他們更害怕銀行資金存管服務會將他們真實高壞賬率曝光出來。

　　以往，某些P2P機構可以通過資金池業(yè)務借新還舊，掩蓋自身的高壞賬率，一旦銀行資金存管服務將每筆借貸交易進行獨立清算，勢必揭露資金池業(yè)務隱瞞高壞賬率的秘密。