通過在商業(yè)銀行賬戶體系中新增數(shù)字貨幣屬性的方法，法定數(shù)字貨幣不僅可以有機(jī)融入“中央銀行—商業(yè)銀行”二元體系，復(fù)用現(xiàn)有的成熟的金融基礎(chǔ)設(shè)施，更重要的是，此一處理，因特殊考慮了數(shù)字M0在商業(yè)銀行體系中的“安身立命”問題，既可使之獨(dú)立開來(lái)，又可分層并用，發(fā)鈔行只需對(duì)數(shù)字貨幣本身負(fù)責(zé)，賬戶行承擔(dān)實(shí)際的業(yè)務(wù)，應(yīng)用開發(fā)商落實(shí)具體的實(shí)現(xiàn)，各司其職，邊界清晰，若輔之以其他手段（比如可以酌情收取保管費(fèi)，實(shí)質(zhì)上等同于負(fù)利率），或可降低狹義銀行出現(xiàn)的可能性。

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