近幾年,一些網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)專(zhuān)門(mén)面向在校大學(xué)生推出貸款業(yè)務(wù)，由于無(wú)任何抵押，手續(xù)簡(jiǎn)單,吸引了很多學(xué)生,也就是我們常聽(tīng)到的“校園貸”。然而，這種看似方便的貸款模式，背后卻隱藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，甚至是陷阱，一不留神就會(huì)陷入其中，難以脫身。

小張是西安市長(zhǎng)安區(qū)一所高校的大一學(xué)生，去年11月初，向同學(xué)段某借了一千元。到了11月下旬，還款的日子越來(lái)越近，可是小張卻沒(méi)錢(qián)可還。

大學(xué)生小張：“到最后他帶我去做網(wǎng)貸，一個(gè)叫瑞銀的網(wǎng)貸，我當(dāng)初給他說(shuō)我就貸一千元，他說(shuō)行，但是之后他給我填了五千元。”

然而，到了5月20日，小張只給這位同學(xué)還了一千多元就沒(méi)錢(qián)了。這時(shí)，同學(xué)才告訴她，自己的錢(qián)也是從網(wǎng)貸公司貸的，因?yàn)橛馄?，網(wǎng)貸公司給他連本帶息算了兩萬(wàn)五千元。一聽(tīng)這話，小張一下子就懵了。

大學(xué)生小張：“最后我同學(xué)說(shuō)，那就給你貸款，把我?guī)У椒潘劫J（網(wǎng)貸）的地方，貸私貸的人就給我簽了一個(gè)四萬(wàn)元的欠條。但是到我手只有兩萬(wàn)五千元，一萬(wàn)五千元是押金。我同學(xué)把兩萬(wàn)五千元已拿走了，然后把我就放在私貸這里了。”

小張說(shuō)，這次貸了四萬(wàn)元，其實(shí)她一分錢(qián)也沒(méi)有見(jiàn)到，網(wǎng)貸公司把她所貸的這四萬(wàn)元按2000到一萬(wàn)元不同的數(shù)額再拆分到其它9個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)，這樣以來(lái)，小張就要給這9個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)還款，算下來(lái)她每個(gè)月連本帶息要還五千多元。小張家在農(nóng)村，家里每個(gè)月給她的生活費(fèi)是一千元，而如今每個(gè)月五千元的還款額度她肯定承擔(dān)不了，也還不上，于是，第一個(gè)月她就還款逾期了。到了七月初，網(wǎng)貸公司便給小張打電話，說(shuō)由于貸款逾期，她四萬(wàn)元的貸款按照網(wǎng)貸公司的計(jì)算方法已經(jīng)變成了七萬(wàn)元。

大學(xué)生小張：“網(wǎng)貸欠的錢(qián)我還不上，實(shí)在逼急了，我才給我家里人說(shuō)了。”

為進(jìn)一步弄清貸款的真相，7月12日下午，老張和女兒一起來(lái)到位于省體育場(chǎng)附近的一個(gè)寫(xiě)字樓，給小張貸款的網(wǎng)貸平臺(tái)就在這里辦公。這位工作人員拿出小張?jiān)谒麄冞@里貸款的相關(guān)手續(xù)，但貸款合同和借條上只有小張的簽名和手印，并沒(méi)有具體的貸款數(shù)額。當(dāng)小張的父親提出質(zhì)疑時(shí)，對(duì)方卻變得不耐煩了。

網(wǎng)貸公司工作人員：“超過(guò)10天的話我們就不管了，直接移交給銀行，讓銀行處理去吧。”

第二天，老張給記者發(fā)過(guò)來(lái)幾條網(wǎng)貸公司催債的短信，短信內(nèi)容有明顯的威脅口氣。

“你孩子估計(jì)在學(xué)校也待不成了，直到你孩子把這錢(qián)還上為止！”

“你覺(jué)得你孩子的前途就值這么一點(diǎn)錢(qián)的話，那你就不要管，我把該說(shuō)的話提前給你說(shuō)到，你孩子以后出什么事公司不負(fù)責(zé)！”

采訪中記者了解到，像小張遇到的這種“校園貸”，如今在各個(gè)高校幾乎都存在，很多學(xué)生為了買(mǎi)一部好的手機(jī)或者買(mǎi)一些貴重物品而陷入其中，而這些貸款公司給學(xué)生貸款的手法基本上都和小張一樣。去年底，咸陽(yáng)19歲的女孩小敏通過(guò)“校園貸”貸了12500元，8個(gè)月過(guò)后，這筆錢(qián)便“滾”到了23萬(wàn)元。另一位大學(xué)生，22歲的小劉因?yàn)檫€不起“校園貸”，不久前在家自殺身亡。而在全國(guó)，這樣的例子還有不少。而實(shí)際上，校園貸本身就是一個(gè)陷阱：首先，借貸平臺(tái)通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)信息引誘大學(xué)生向他們提出貸款申請(qǐng)，并用自己的私密信息和家人的身份信息來(lái)?yè)?dān)保；等到借貸的大學(xué)生還不上時(shí)，再引誘他在別的平臺(tái)貸款來(lái)還前面的借款，在這個(gè)過(guò)程中，貸款就會(huì)像滾雪球一樣越滾越大，等到這些大學(xué)生實(shí)在還不了時(shí)，就用之前擔(dān)保的私密信息進(jìn)行威脅，由于學(xué)生沒(méi)有收入來(lái)源，最終逼得學(xué)生家長(zhǎng)不得不出面還款。

采訪中記者了解到，面對(duì)巨額的貸款利息，一些學(xué)生和家長(zhǎng)往往很難接受，而這些借貸公司就會(huì)給學(xué)生和家長(zhǎng)甚至是學(xué)生的親朋好友發(fā)送各種威脅信息，甚至使用更多違法手段逼債。

西北政法大學(xué)副教授風(fēng)建軍：“在借貸的過(guò)程中擔(dān)保的手段是違反法律規(guī)定的，是以他人的隱私，或者學(xué)生的裸照作為一種擔(dān)保的手段，這個(gè)是違反法律規(guī)定的，那么，這種關(guān)系是無(wú)效的。”

家住安康市的小汪去年年底就通過(guò)“校園貸”貸了8000元，但到手只有3500元，他把到手的錢(qián)花完之后卻無(wú)力償還已經(jīng)逾期的一萬(wàn)五千元。今年4月下旬，小汪被4個(gè)催債人非法拘禁毆打。家長(zhǎng)報(bào)案后，這4人以涉嫌非法拘禁已被長(zhǎng)安區(qū)人民檢察院批捕。

長(zhǎng)安區(qū)人民檢察院偵查監(jiān)督科副科長(zhǎng)趙燕妮：“4名嫌疑人采用非法的手段限制了受害人的人身自由長(zhǎng)達(dá)20個(gè)小時(shí)，這種行為已經(jīng)觸犯了我國(guó)刑法規(guī)定的非法拘禁罪，所以我們以非法拘禁罪把嫌疑人批準(zhǔn)逮捕的。”

西北政法大學(xué)鳳建軍教授認(rèn)為，如果孩子真的卷入了“校園貸”當(dāng)中，家長(zhǎng)在還款前應(yīng)該弄清國(guó)家的相關(guān)政策，如果一味地向貸款方妥協(xié)，就會(huì)更加助長(zhǎng)這些網(wǎng)貸公司的違規(guī)做法。

西北政法大學(xué)副教授風(fēng)建軍：“實(shí)際上除了本金之外的其它部分，都應(yīng)該是這個(gè)本金所產(chǎn)生的利息，不管你的名字給它起了一個(gè)什么樣的名字，并且不管把除了本金之外的其它部分進(jìn)行了什么樣的拆解，進(jìn)行了一個(gè)什么樣名義的劃分，但它從實(shí)際上來(lái)看，它都是基于本金所產(chǎn)生的利息，所以從這個(gè)角度來(lái)認(rèn)識(shí)的話，我們國(guó)家法律規(guī)定這種民事的法律借貸關(guān)系，法律規(guī)定所保護(hù)的最高的年化利息是24%，當(dāng)然如果達(dá)到36%的話，在24%和36%之間屬于自然債務(wù)，如果債務(wù)人進(jìn)行了償還的話，那么債務(wù)人要回的話，法律不予保護(hù)，那么債權(quán)人想在24%和36%之間進(jìn)行主張的話法律也不進(jìn)行保護(hù)。”

鳳建軍說(shuō)，目前“校園貸”主要的問(wèn)題就是，大多數(shù)網(wǎng)貸公司把逾期之后的利率和違約金都算得很高，年化利率都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了36%，而超出的部分按照法律規(guī)定是無(wú)效的，不受法律保護(hù)。

“校園貸”的存在已不是一天兩天的了，這些網(wǎng)貸公司的所謂“業(yè)務(wù)”讓許多大學(xué)生陷入了嚴(yán)重的債務(wù)危機(jī)，也讓許多家庭難以承受。今年6月份，銀監(jiān)會(huì)、教育部、人社部聯(lián)合下發(fā)通知，要求一律暫停網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開(kāi)展在校大學(xué)生網(wǎng)貸業(yè)務(wù)，并明確退出時(shí)間表。那么，這些校園貸真的退出了嗎？已經(jīng)產(chǎn)生貸款的學(xué)生該如何還款呢？對(duì)于這些與“校園貸”相關(guān)的問(wèn)題，我們將會(huì)繼續(xù)關(guān)注。

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