產(chǎn)品：未來會更多元

通過保險數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，今年以來，保險投資者已經(jīng)越來越喜歡保障功能更大的普通壽險。分紅險的業(yè)務(wù)占比開始下滑。今年前8個月其占人身險公司全部業(yè)務(wù)的比重降為48%左右。從各家公司情況看，分紅險的銷售增長乏力甚至負(fù)增長。

今年上半年，新華保險、人保壽險的分紅險業(yè)務(wù)同比繼續(xù)下降，降幅都在25%以上;平安壽險、太保壽險、太平人壽的分紅險保費同比增長，增速分別為8.6%、10.7%、25.2%;分紅險占比方面，除太保壽險由70.6%提升至75%外，其余公司的分紅險占比均下降。

上述壽險公司精算部人士稱，今年以來，公司在持續(xù)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，分紅產(chǎn)品銷售得少了，主要賣的是傳統(tǒng)費改產(chǎn)品。費改產(chǎn)品價格大幅下降的同時也實現(xiàn)了保費的快速增長。

“改革之前，分紅險利率受到監(jiān)管限定，不高于2.5%，導(dǎo)致同質(zhì)化產(chǎn)品問題嚴(yán)重，分紅利率偏低等。此次放開分紅險利率，有助于實現(xiàn)行業(yè)分紅險產(chǎn)品差異化戰(zhàn)略，激活分紅險市場。”上述精算師表示，設(shè)計更有特色、更具差異性的產(chǎn)品，提高價值率成為費改下險企的重要任務(wù)。在產(chǎn)品設(shè)計、渠道銷售、市場調(diào)查能力、專業(yè)團(tuán)隊上能力較強(qiáng)的優(yōu)秀險企將借勢進(jìn)一步占領(lǐng)市場。

“投資者則需要更多地擦亮眼睛，畢竟未來保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新越多，服務(wù)也會出現(xiàn)差異。在更多選擇的同時，比較產(chǎn)品優(yōu)勢也需要更加專業(yè)。”廣州一位資深保險銷售員對南都記者表示。

保險公司目前的產(chǎn)品策略都是將產(chǎn)品打包銷售，特別是壽險產(chǎn)品改革進(jìn)入尾聲，保費結(jié)構(gòu)會加速調(diào)整。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，未來半年保險公司或?qū)⑼苿?ldquo;分紅+萬能”類業(yè)務(wù)大擴(kuò)容。后期，分紅險費改或?qū)⒅?ldquo;返還+分紅+萬能”業(yè)務(wù)組合大擴(kuò)容。主險“費改分紅/費改傳統(tǒng)險”疊加銷售附加險“定壽+意外+重疾+醫(yī)療”的組合將常態(tài)化，考慮到附加險利潤率依然高于主險，保險公司對于組合保險的銷售會加快。 專題采寫：南都記者 周亮