小金在杭州一家事業(yè)單位上班，最近因裝修缺錢(qián)，想從銀行申請(qǐng)消費(fèi)貸款。他的同事向小金推薦了一家銀行知名度較高的專為上班族發(fā)放的信用貸款產(chǎn)品，小金同事上半年辦理的利率是7.8%。小金這幾天去咨詢時(shí)，發(fā)現(xiàn)年利率依然是7.8%。
　　小金感到納悶：上半年1年期貸款基準(zhǔn)利率是6%，7.8%相當(dāng)于基準(zhǔn)上浮30%；央行降息后1年期貸款基準(zhǔn)利率降為5.6%，這意味該產(chǎn)品的利率基準(zhǔn)上浮幅度更大了。面對(duì)小金的疑問(wèn)，這家銀行的客戶經(jīng)理說(shuō)，央行是降息了，但該行的系統(tǒng)沒(méi)有改，并表示"這個(gè)業(yè)務(wù)的利率沒(méi)法降"。非但如此，這位客戶經(jīng)理還對(duì)小金說(shuō)，降息后該行這塊業(yè)務(wù)的額度控制更嚴(yán)了。
　　記者咨詢了杭州多家銀行的個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)大多與上半年一致，均維持在7.2%-8.4%之間，絕對(duì)利率并沒(méi)有下降。
　　除了消費(fèi)貸款，房貸更是銀行個(gè)人貸款主力。上半年，杭州不少銀行能給予首套房貸基準(zhǔn)9折到9.5折的優(yōu)惠利率，現(xiàn)在包括工行、建行等大型銀行的首套房貸款利率一般都是基準(zhǔn)利率，能拿到折扣優(yōu)惠的比較少。
　　銀行人士說(shuō)，央行本次降息，將5年以上貸款基準(zhǔn)利率從6.55%下調(diào)為6.15%，但存款利率僅下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，銀行的存貸利差縮小，失去了打價(jià)格戰(zhàn)的動(dòng)力。相反，多數(shù)銀行在實(shí)際操作中提高了折扣門(mén)檻。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，今后首套房貸利率的折扣空間只怕會(huì)越來(lái)越小。而在外地，部分銀行已開(kāi)始將首套房貸利率基準(zhǔn)上浮5%-10%。
　　小微企業(yè)貸款平均利率仍在10%以上
　　央行本次降息還特別提到，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有下行壓力、結(jié)構(gòu)調(diào)整處于爬坡時(shí)期、企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難有所加大的情況下，部分企業(yè)特別是小微企業(yè)對(duì)融資成本的承受能力有所降低。解決好企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本高的問(wèn)題，對(duì)于穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、惠民生具有重要意義。
　　不過(guò)，銀行對(duì)小微企業(yè)的貸款似乎與基準(zhǔn)利率越來(lái)越?jīng)]有關(guān)系。一家股份制銀行杭州分行的中小企業(yè)中心總經(jīng)理說(shuō)，現(xiàn)在銀行普遍拋棄以前的粗放型統(tǒng)一利率定價(jià)方式，推行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，也即根據(jù)企業(yè)資信及抵押、擔(dān)保情況不同，給予不同利率，一般年貸款利率在8%左右。
　　不過(guò)，一位小企業(yè)主說(shuō)，很多銀行實(shí)際上只給借款人6個(gè)月的承兌匯票，后者向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，包含約3個(gè)點(diǎn)的貼現(xiàn)率后，綜合年利率依然要超過(guò)10%。個(gè)別城商行的綜合年利率甚至接近20%。

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