銀監(jiān)會于近日下發(fā)99號文，在產(chǎn)品營銷的風(fēng)控方面指出，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。這意味著，包括 娛樂寶 、 信托100 在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品違反了規(guī)則。
    大智慧通訊社從多位信托公司內(nèi)部人士處獲悉，銀監(jiān)會于近日下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]99號，99號文)。在產(chǎn)品營銷的風(fēng)控方面指出，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。這意味著，包括 娛樂寶 、 信托100 在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品違反了規(guī)則。

    指導(dǎo)意見指出： 堅持合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在產(chǎn)品說明書中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。堅持私募標(biāo)準(zhǔn)，不得向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息。準(zhǔn)確劃分投資人群，堅持把合適的產(chǎn)品賣給合適的對象，切實承擔(dān)售賣責(zé)任。

    按照99號文， 娛樂寶 涉及信托項目的保險公司投資者就涉嫌違反了規(guī)定，匯集了他人資金來購買信托產(chǎn)品。

 
    據(jù)媒體報道，一位知情人士表示， 娛樂寶 這只投連險產(chǎn)品投向的是一個信托項目，娛樂寶僅募集7300萬資金，只占該信托項目資金的一小部分，這個信托項目將通過債權(quán)融資計劃形式投資電影。也就是說，阿里巴巴籌集網(wǎng)民資金，通過 投連險-信托-電影 的方式將資金 融 給電影相關(guān)制作方。

    而 信托100網(wǎng)站 的違規(guī)行為更為明顯，網(wǎng)站宣稱，投資者只需100塊錢，就可以購買原本門檻高達一百萬的信托產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士指出，這些創(chuàng)新將信托計劃試圖隔離的風(fēng)險重新聚集，并且間接違反信托產(chǎn)品必須由 合格投資者 購買的規(guī)定。

    《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條指出，合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：一、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;三、個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

    值得一提的是，中航信托、中泰信托、四川信托相關(guān)人士均對媒體表示，信托100的銷售行為未得到授權(quán)與認可。

    而信托100網(wǎng)站今日即在網(wǎng)站發(fā)布聲明稱，是在合法合規(guī)框架下創(chuàng)新，并發(fā)表關(guān)于個別信托公司對合作關(guān)系提出質(zhì)疑的鄭重聲明稱，信托100從立項伊始，就啟動了與信托公司的合作談判，多家信托公司的對接人員表態(tài)接受合作，但是要在信托公司本身認可的框架下開展，即由信托公司指定一家投資咨詢(或財務(wù)顧問)公司與信托100授權(quán)主體進行合作，雙方均不直接出面合作。

    信托100指出，我們尊重并認可個別信托公司關(guān)于沒有和信托100開展合作的公開表態(tài)，只是我們建議，這種表態(tài)能更客觀一些，在沒有合作的相關(guān)表述中加上 直接 二字。

    從上述聲明可以看出，部分信托公司與信托100網(wǎng)站的合作，采取了與第三方理財公司相類似的模式，即通過投資咨詢或財務(wù)顧問公司與對方的合作來規(guī)避監(jiān)管。

    互聯(lián)網(wǎng)金融未來要想很好的發(fā)展，還是要走規(guī)范化的發(fā)展之路，隨著監(jiān)管的日趨收緊，這樣的擦邊球越來越難。 一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士指出。

    大智慧通訊社從多位信托公司內(nèi)部人士處獲悉，銀監(jiān)會于近日下發(fā)《關(guān)于信托公司風(fēng)險監(jiān)管的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]99號，99號文)。在產(chǎn)品營銷的風(fēng)控方面指出，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。這意味著，包括 娛樂寶 、 信托100 在內(nèi)的部分互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品違反了規(guī)則。

    指導(dǎo)意見指出： 堅持合格投資人標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)在產(chǎn)品說明書中明確，投資人不得違規(guī)匯集他人資金購買信托產(chǎn)品，違規(guī)者要承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和法律后果。堅持私募標(biāo)準(zhǔn)，不得向不特定客戶發(fā)送產(chǎn)品信息。準(zhǔn)確劃分投資人群，堅持把合適的產(chǎn)品賣給合適的對象，切實承擔(dān)售賣責(zé)任。

    按照99號文， 娛樂寶 涉及信托項目的保險公司投資者就涉嫌違反了規(guī)定，匯集了他人資金來購買信托產(chǎn)品。

    據(jù)媒體報道，一位知情人士表示， 娛樂寶 這只投連險產(chǎn)品投向的是一個信托項目，娛樂寶僅募集7300萬資金，只占該信托項目資金的一小部分，這個信托項目將通過債權(quán)融資計劃形式投資電影。也就是說，阿里巴巴籌集網(wǎng)民資金，通過 投連險-信托-電影 的方式將資金 融 給電影相關(guān)制作方。

    而 信托100網(wǎng)站 的違規(guī)行為更為明顯，網(wǎng)站宣稱，投資者只需100塊錢，就可以購買原本門檻高達一百萬的信托產(chǎn)品。

    業(yè)內(nèi)人士指出，這些創(chuàng)新將信托計劃試圖隔離的風(fēng)險重新聚集，并且間接違反信托產(chǎn)品必須由 合格投資者 購買的規(guī)定。

    《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條指出，合格投資者是指符合下列條件之一，能夠識別、判斷和承擔(dān)信托計劃相應(yīng)風(fēng)險的人：一、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織;二、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財產(chǎn)證明的自然人;三、個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。

    值得一提的是，中航信托、中泰信托、四川信托相關(guān)人士均對媒體表示，信托100的銷售行為未得到授權(quán)與認可。

    而信托100網(wǎng)站今日即在網(wǎng)站發(fā)布聲明稱，是在合法合規(guī)框架下創(chuàng)新，并發(fā)表關(guān)于個別信托公司對合作關(guān)系提出質(zhì)疑的鄭重聲明稱，信托100從立項伊始，就啟動了與信托公司的合作談判，多家信托公司的對接人員表態(tài)接受合作，但是要在信托公司本身認可的框架下開展，即由信托公司指定一家投資咨詢(或財務(wù)顧問)公司與信托100授權(quán)主體進行合作，雙方均不直接出面合作。

    信托100指出，我們尊重并認可個別信托公司關(guān)于沒有和信托100開展合作的公開表態(tài)，只是我們建議，這種表態(tài)能更客觀一些，在沒有合作的相關(guān)表述中加上 直接 二字。

    從上述聲明可以看出，部分信托公司與信托100網(wǎng)站的合作，采取了與第三方理財公司相類似的模式，即通過投資咨詢或財務(wù)顧問公司與對方的合作來規(guī)避監(jiān)管。

    互聯(lián)網(wǎng)金融未來要想很好的發(fā)展，還是要走規(guī)范化的發(fā)展之路，隨著監(jiān)管的日趨收緊，這樣的擦邊球越來越難。 一位互聯(lián)網(wǎng)金融資深人士指出。