9月7日消息，日前，互金通訊社從知情人士處獲取一份《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)事實認(rèn)定與整改工作指引表》（下稱“指引表”），指引表全文包括違反禁止性規(guī)定，違反法定義務(wù)及風(fēng)險管理相關(guān)要求，未履行對出借人與借款人的保護(hù)義務(wù)，違反信息披露相關(guān)要求，其他違反有關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的情形，其他風(fēng)險提示事項共6大類145條，該文件發(fā)布時間為2017年5月9日。
 
指引表主要根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，由上海市金融服務(wù)辦公室和上海銀監(jiān)局聯(lián)合編制。
 
指引表在54—57條指出，網(wǎng)貸平臺“向借款用途為投資股票、場外配資、期貨合約、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品及其他衍生產(chǎn)品等高風(fēng)險的融資提供信息中介服務(wù)”，需要在備案登記前限期整改，其中包括涉及房地產(chǎn)配資等加大購房杠桿的借貸業(yè)務(wù)、開展校園網(wǎng)絡(luò)借貸服務(wù)等。
 
42條指出，網(wǎng)貸平臺禁止 “開展融資租賃公司、典當(dāng)行、保理公司、小額貸款公司等各類專業(yè)放貸機(jī)構(gòu)及各類金融機(jī)構(gòu)的債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)”。這基本上封殺了上海地區(qū)開展的P2N 業(yè)務(wù)。
 
在此之前，北京監(jiān)管部門下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)事實認(rèn)定及整改要求》中也提到了這幾項整改要求，包括場外配資、校園貸、及禁止P2N等。
 
在指引中，再次提到了上海網(wǎng)貸需要進(jìn)行屬地化銀行存管。在116條中指出，未選擇唯一一家在本市設(shè)有經(jīng)營實體且符合相關(guān)條件的商業(yè)銀行作為客戶資金存管機(jī)構(gòu)，需要在備案登記前進(jìn)行整改，或者在備案登記后的規(guī)定時間內(nèi)整改到位。
 
據(jù)互金通訊社了解，今年6月1日上海出臺了《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實施辦法(征求意見稿)》，要求上海網(wǎng)貸平臺只能選擇本地銀行或者在本地設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行作為存管行，在全國范圍內(nèi)首先對“存管屬地化”作出了明確的要求。
 
在指引12條也基本上禁止了變相承諾保本保息，包括在官網(wǎng)、APP等對外宣傳及相關(guān)合同協(xié)議中明確表示設(shè)立風(fēng)險準(zhǔn)備金、備付金、客戶質(zhì)?？畹雀黝惪蛻麸L(fēng)險保障機(jī)制，都應(yīng)當(dāng)在備案登記前限期整改。
 
互金通訊社注意到，今年3月，網(wǎng)上流傳一份北京監(jiān)管部門下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò)信貸信息中介機(jī)構(gòu)事實認(rèn)定及整改要求》，與此次互金通訊社獲悉的上海指引表內(nèi)容頗為相似。
 
該整改要求全文共計8大項148條，同時亦提到設(shè)立風(fēng)險保證金、準(zhǔn)備金、備付金等提供擔(dān)?；蛘咭源诉M(jìn)行宣傳均被劃定為禁止項。據(jù)知情人士透露，北京監(jiān)管部門要求平臺每15日郵件匯報最新整改進(jìn)度，且需在7月15日之前完成全部整改。
 
據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2017年8月，上海地區(qū)運(yùn)營平臺數(shù)量為281家，累計停業(yè)及問題平臺數(shù)量為387家，待還余額為3031.18億元，本月網(wǎng)貸成交量533.2億元，月環(huán)比下降7%。

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