深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)（下簡(jiǎn)稱(chēng)“互金協(xié)會(huì)”）下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)常用合同指引（征求意見(jiàn)稿）》（下簡(jiǎn)稱(chēng)“意見(jiàn)稿”）。

意見(jiàn)稿指出，隨著個(gè)體網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，作為個(gè)體網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的核心文件借款協(xié)議一直缺少專(zhuān)業(yè)指引，特別是一些新成立或成立不久的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，借款協(xié)議的制定較為隨意容易產(chǎn)生爭(zhēng)議。同時(shí)，網(wǎng)貸行業(yè)魚(yú)龍混雜，部分網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)借“網(wǎng)貸理財(cái)”之名從事違法違規(guī)活動(dòng)而投資者無(wú)法從合同文本層面進(jìn)行甄別。因此，為了能夠更好地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資人的權(quán)益，有必要在借款協(xié)議以及其他配套協(xié)議方面為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)設(shè)置必要的指引。

意見(jiàn)稿提到三個(gè)重點(diǎn)，（一）區(qū)分傳統(tǒng)線下借款協(xié)議與線上借款協(xié)議。在開(kāi)展網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中，線上借款協(xié)議在很多方面區(qū)別于傳統(tǒng)的線下借款協(xié)議；（二）重視對(duì)出借人的持續(xù)風(fēng)險(xiǎn)提示；（三）在必備條款中貫徹國(guó)家和地方對(duì)于網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的履職要求。

值得注意的是，意見(jiàn)稿提出，根據(jù)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式的不同分為《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》、《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》、《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》。

其中，有以下幾個(gè)重點(diǎn)值得注意：

一、《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》

《借款協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》（下簡(jiǎn)稱(chēng)“借款指引”）指出，借款人不得通過(guò)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)，或者通過(guò)變換項(xiàng)目名稱(chēng)、對(duì)項(xiàng)目?jī)?nèi)容進(jìn)行非實(shí)質(zhì)性變更等方式，就同一借款項(xiàng)目進(jìn)行重復(fù)融資；不得在網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)以外的公開(kāi)場(chǎng)所發(fā)布同一融資項(xiàng)目的信息。

借款指引提到，備案登記不構(gòu)成對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)能力、合規(guī)程度、資信狀況的認(rèn)可和評(píng)價(jià)。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不提供增信服務(wù)，不直接或間接歸集資金。借款協(xié)議中需對(duì)逾期還款的逾期罰息、利息、違約金等進(jìn)行約定，逾期罰息、利息、違約金之和不得超過(guò)年化利率24%。

二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》

債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》（下簡(jiǎn)稱(chēng)“債轉(zhuǎn)指引”）提出，截至債權(quán)轉(zhuǎn)讓生效日之前，原借款協(xié)議中所載的一切條款及條件均得到適當(dāng)?shù)淖袷丶奥男小D(zhuǎn)指引提到，債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議應(yīng)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)提示條款，對(duì)轉(zhuǎn)讓方、受讓方進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)提示，明確可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)情形及轉(zhuǎn)讓方、受讓方可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)損失。

三、《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》

《居間服務(wù)協(xié)議必備條款指引（征求意見(jiàn)稿）》（下簡(jiǎn)稱(chēng)“居間指引”）提出，網(wǎng)絡(luò)借貸有關(guān)債權(quán)債務(wù)信息要及時(shí)向有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)部門(mén)報(bào)送并登記；不得公開(kāi)推介融資項(xiàng)目（備注：公開(kāi)方式包括自行或委托、授權(quán)第三方在互聯(lián)網(wǎng)、固定電話、移動(dòng)電話等電子渠道以外的物理場(chǎng)所進(jìn)行宣傳）。

居間指引還提到，融資項(xiàng)目的期限不得進(jìn)行拆分、不得自行發(fā)售理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品募集資金，代銷(xiāo)銀行理財(cái)、券商資管、基金、保險(xiǎn)或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品；另外也不得出現(xiàn)類(lèi)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為。

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