2007年3月，全國第一家村鎮(zhèn)銀行在朱德元帥故鄉(xiāng)四川省儀隴縣掛牌成立，至今已經(jīng)走過了十年。
十年來，銀監(jiān)會(huì)堅(jiān)持貫徹落實(shí)國家城鄉(xiāng)統(tǒng)籌和區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，加快村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1519家，其中64.5%的村鎮(zhèn)銀行設(shè)在中西部地區(qū)。在政策引導(dǎo)、嚴(yán)格監(jiān)管和相關(guān)各方的積極支持配合下，村鎮(zhèn)銀行從無到有、從小到大，在服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)過程中實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)健發(fā)展。
資產(chǎn)超過萬億
截至2016年末，全國村鎮(zhèn)銀行總資產(chǎn)達(dá)到12377億元；各項(xiàng)貸款余額7021億元，農(nóng)戶及小微企業(yè)貸款合計(jì)6526億元，占各項(xiàng)貸款余額的93%，500萬元以下貸款占比80%，戶均貸款41萬元，支農(nóng)支小特色顯著。主要監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)符合監(jiān)管要求，風(fēng)險(xiǎn)總體可控。十年來的發(fā)展充分印證了村鎮(zhèn)銀行在優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置、提升金融服務(wù)水平中的功能和作用。
梅州村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)狀
目前，梅州共有三家村鎮(zhèn)銀行,分別為：梅縣客家村鎮(zhèn)銀行、興寧珠江村鎮(zhèn)銀行、五華惠民村鎮(zhèn)銀行。
至2016年末，3家村鎮(zhèn)銀行有支行12家、分理處25家、從業(yè)人員370人；資產(chǎn)總額45.46億元、負(fù)債總額42.83億元；存款總額37.54億元、貸款總額21.71億元；不良貸款0.26億元、不良率1.2%、已計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備0.56億元、撥備覆蓋率212.7%、資本充足率12.9%、資本利潤率8.26%。
從數(shù)據(jù)來看，轄內(nèi)3家村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額、存貸款總額的均值比全國平均水平高50%以上，充分表明了各行在發(fā)展過程中所取得的成績。與此同時(shí)，村鎮(zhèn)銀行公司治理架構(gòu)不斷完善，“三會(huì)一層”履職和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)持續(xù)增強(qiáng)，服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)觀念不斷強(qiáng)化，內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平不斷提高，資產(chǎn)質(zhì)量整體較好,主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求并持續(xù)向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力不斷增強(qiáng)。其中，客家村鎮(zhèn)銀行還成功在“新三板”掛牌上市。
積極推動(dòng) 穩(wěn)健發(fā)展 創(chuàng)新服務(wù)
——政府主導(dǎo)多方聯(lián)動(dòng)推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展
2010年11月，梅州轄內(nèi)第一家村鎮(zhèn)銀行正式掛牌以來，在市、縣兩級(jí)政府主導(dǎo)和有關(guān)部門協(xié)力推動(dòng)下，按照銀監(jiān)會(huì)發(fā)展普惠金融的理念和審慎監(jiān)管的要求，轄區(qū)在5個(gè)方面積極探索，力促村鎮(zhèn)銀行平穩(wěn)健康發(fā)展。
一是積極推動(dòng)，高效審批。多方聯(lián)動(dòng)、主動(dòng)協(xié)調(diào)，積極推動(dòng)轄區(qū)三家村鎮(zhèn)銀行籌建工作，高效完成各項(xiàng)準(zhǔn)入許可。
二是準(zhǔn)確定位，審慎監(jiān)管。明確村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”市場定位，督促其遵循“小額分散”信貸原則，大力發(fā)展普惠金融，提升服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)水平。
三是做實(shí)利潤，穩(wěn)健發(fā)展。在起步階段，要求村鎮(zhèn)銀行股東承諾“三年不分紅”，確保利潤留存，厚植發(fā)展基礎(chǔ)。
四是創(chuàng)新產(chǎn)品，提升服務(wù)。督導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為客戶提供開戶、結(jié)算、貸款、理財(cái)、咨詢、銀行卡等全方位金融服務(wù)，進(jìn)一步提升服務(wù)水平，最大限度地發(fā)揮普惠金融生力軍作用。
五是完善內(nèi)控，合規(guī)經(jīng)營。督促村鎮(zhèn)銀行強(qiáng)化內(nèi)控管理，提升合規(guī)經(jīng)營水平，同時(shí)夯實(shí)內(nèi)部管理，不斷提升隊(duì)伍服務(wù)素質(zhì)，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，力塑良好銀行形象。
2010年11月，廣東省山區(qū)市第一家村鎮(zhèn)銀行在葉劍英元帥故鄉(xiāng)廣東梅縣掛牌成立，至今已經(jīng)走過了六年。
目前，客家村鎮(zhèn)銀行設(shè)立了7家支行和25家分理處，已實(shí)現(xiàn)梅縣區(qū)、梅江區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋，并在全市8個(gè)縣級(jí)行政區(qū)全面設(shè)立了普惠金融服務(wù)點(diǎn)，資產(chǎn)總額接近35億元，存款余額超過30億元，發(fā)放貸款累計(jì)超過150億元，其中涉農(nóng)貸款余額占比82.72％，小微企業(yè)貸款余額占比98.00％。近年來，客家村鎮(zhèn)銀行先后獲得“廣東省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”、“廣東金融業(yè)服務(wù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)十大亮點(diǎn)工程”、“廣東省中小企業(yè)融資服務(wù)示范機(jī)構(gòu)”、“梅州市金融創(chuàng)新獎(jiǎng)一等獎(jiǎng)”等榮譽(yù)，得到了社會(huì)各界的充分肯定，2016年12月，客家村鎮(zhèn)銀行成功在“新三板”掛牌上市，成為廣東轄區(qū)首家進(jìn)入全國性資本市場發(fā)展的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
業(yè)務(wù)亮點(diǎn)
梅縣客家村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)小微、服務(wù)廣大市民” 的經(jīng)營定位，積極打造有客家特色的普惠金融服務(wù)體系。
一是在傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，大力實(shí)施金融服務(wù)“全覆蓋”工程，目前，該行已設(shè)立7家支行、25家分理處和12個(gè)普惠金融服務(wù)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)了區(qū)域內(nèi)村鎮(zhèn)銀行金融服務(wù)的全覆蓋。
二是加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。為促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展，持續(xù)改善民生，該行先后推出農(nóng)戶聯(lián)保貸款、林權(quán)抵押貸款、精準(zhǔn)扶貧貸款等民生類貸款產(chǎn)品，2016年末涉農(nóng)貸款余額13.11億元，占各項(xiàng)貸款余額的82.72％。為加大對(duì)小微企業(yè)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，該行創(chuàng)新推出了助保貸、助微貸、企業(yè)信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸等10多個(gè)特色信貸產(chǎn)品，2016年末小微企業(yè)貸款余額為15.54億元，占各項(xiàng)貸款余額的98.00％。
三是積極實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略，加大科技投入，構(gòu)建起網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、自助銀行為支撐的多渠道、多層次、立體化的現(xiàn)代電子銀行服務(wù)體系。
四是堅(jiān)持走合作共贏之路。該行與國務(wù)院直屬企業(yè)中國金融電子化公司合作，委托該公司開發(fā)并提供科技信息系統(tǒng)全托管服務(wù)。該行與平安銀行簽訂了全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，利用平安銀行資源，與各證券機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)開展第三方存管業(yè)務(wù)。目前，梅縣客家村鎮(zhèn)銀行已分別與金電公司、平安銀行、南京銀行、農(nóng)信銀資金清算中心等單位簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，實(shí)現(xiàn)了長期、穩(wěn)定、雙贏的戰(zhàn)略合作，確保銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全、高效與個(gè)性化業(yè)務(wù)模式。
典型案例
金柚金融“聯(lián)姻” 圓農(nóng)民耕山致富夢(mèng)想
近年來，梅縣客家村鎮(zhèn)銀行在松口鎮(zhèn)大黃村累計(jì)投放各類貸款3452萬元，余額2199萬元，其中“政銀保”貸款740萬元，農(nóng)戶聯(lián)保貸款440萬元，婦女創(chuàng)業(yè)貼息貸款82萬元，支持農(nóng)業(yè)種養(yǎng)合作社16戶、農(nóng)戶122戶。如今，大黃村金柚產(chǎn)業(yè)園產(chǎn)量突破3000萬斤，金柚產(chǎn)量約占梅州市總產(chǎn)量的1/25，成為中國美麗鄉(xiāng)村示范點(diǎn)、全國“一村一品”示范村。
2014年1月23日，五華惠民村鎮(zhèn)銀行在五華縣城盛大開業(yè)，五華惠民村鎮(zhèn)銀行是經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，由吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立的股份制銀行。
吉林九臺(tái)農(nóng)商銀行是東北首家農(nóng)商銀行，也是目前東北地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模最大、網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍最廣的農(nóng)商銀行，在全國設(shè)立了32家惠民村鎮(zhèn)銀行。
五華惠民村鎮(zhèn)銀行懷著創(chuàng)業(yè)的激情與夢(mèng)想，在這片紅土地上，用敢為人先的膽識(shí)，奏響了時(shí)代的強(qiáng)音，開拓了一個(gè)廣闊的舞臺(tái)。經(jīng)過三年的拼搏努力，走上一條從無到有、從小到強(qiáng)的發(fā)展之路，已經(jīng)成為五華縣蓬勃發(fā)展的金融生力軍。
五華惠民村鎮(zhèn)銀行將緊扣時(shí)代脈搏，擼起袖子，鉚足干勁，加快發(fā)展，不忘初心，繼續(xù)前行。
業(yè)務(wù)亮點(diǎn)
始終堅(jiān)持立足縣域、服務(wù)三農(nóng)的宗旨，把客戶的需求與期盼放在心上，以服務(wù)五華縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展、滿足客戶多層次的需求為行為準(zhǔn)則和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，深入市場，深入農(nóng)村，踐行愛崗敬業(yè)的社會(huì)主義核心價(jià)值觀，樹立惠民人立足一方、服務(wù)一方、造福一方的企業(yè)形象。
惠民人以服務(wù)贏得了市場，贏得了口碑。如今，下轄總行營業(yè)部、華城支行、安流支行、水寨支行4個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，61名員工服務(wù)1萬多位客戶，發(fā)行6000多張誠惠銀聯(lián)卡，吸收56498萬元各項(xiàng)存款，總資產(chǎn)超6億4千萬元。三年來，累計(jì)繳納稅費(fèi)300多萬元、為60多名五華籍大學(xué)生提供就業(yè)崗位，向他們支付工資1000多萬元，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模增加了500多個(gè)就業(yè)崗位。三年來，惠民人累計(jì)發(fā)放貸款近8億2千萬元，支持的富勝實(shí)業(yè)公司，成為五華縣第一家登陸新三板的上市公司；新豐寨農(nóng)業(yè)開發(fā)公司成為五華鄉(xiāng)村旅游的新景點(diǎn)；眉山水泥公司通過升級(jí)改造，成為五華水泥行業(yè)的領(lǐng)先者。
致力于打造本地手續(xù)費(fèi)全免的銀行，具有客家元素特征“公式”字的誠惠銀聯(lián)卡，實(shí)現(xiàn)全國銀行ATM柜員機(jī)取款、轉(zhuǎn)賬全免費(fèi)。結(jié)合五華經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和小微企業(yè)規(guī)模小、資金少、需求小、用款急的特點(diǎn)，推出小企業(yè)簡式快速貸款、房貸通、出口退稅賬戶托管貸款、農(nóng)民住房抵押貸款、扶貧貸款等一批金融產(chǎn)品，貸款業(yè)務(wù)除雙方約定的貸款利息外免收一切費(fèi)用。
五華惠民村鎮(zhèn)銀行開疆拓土，走上了一條從無到有、從小到大、由弱到強(qiáng)的發(fā)展快車道，一顆金融新星在紅色蘇區(qū)大地上冉冉升起。
典型案例
信貸支持發(fā)展 項(xiàng)目帶動(dòng)脫貧
五華惠民村鎮(zhèn)銀行利用信貸資金支持生態(tài)、旅游、休閑農(nóng)業(yè)發(fā)展，并以項(xiàng)目帶動(dòng)貧困戶脫貧。惠民人信貸支持的富勝實(shí)業(yè)公司，成為五華縣第一家登陸新三板的上市公司；新豐寨農(nóng)業(yè)開發(fā)公司成為五華鄉(xiāng)村旅游的新景點(diǎn)；眉山水泥公司通過升級(jí)改造，成為五華水泥行業(yè)的領(lǐng)先者；五華縣潤華腸衣有限公司獲出口退稅賬戶質(zhì)押貸款。
興寧珠江村鎮(zhèn)銀行于2013年開始籌建，2014年4月正式成立，由中國企業(yè)500強(qiáng)、總資產(chǎn)超過5000億元的廣州農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，聯(lián)合興寧市政府及9家知名企業(yè)共同投資組建，是廣州市對(duì)梅州市對(duì)口扶貧工作的重點(diǎn)項(xiàng)目之一。
興寧珠江村鎮(zhèn)銀行開業(yè)以來，始終堅(jiān)持“服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)和民生消費(fèi)”的經(jīng)營宗旨，積極響應(yīng)和貫徹落實(shí)政府有關(guān)金融扶貧的政策，合理配置金融資源，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬服務(wù)渠道，提升服務(wù)水平，發(fā)展農(nóng)村普惠金融，支持粵東貧困山區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和貧困人口脫貧致富，截止目前， 共開設(shè)2個(gè)分支機(jī)構(gòu)，分別于2015年12月18日，設(shè)立首家分支機(jī)構(gòu)官汕支行；2016年12月13日，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)順利開設(shè)葉塘支行網(wǎng)點(diǎn)。
業(yè)務(wù)亮點(diǎn)
在推廣傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的同時(shí)，不斷加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣臉I(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)，為轄區(qū)涉農(nóng)客戶提供簡便高效、利率優(yōu)惠的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。
一、與興寧市中小企業(yè)局共同推出興寧市中小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金業(yè)務(wù)項(xiàng)目，為經(jīng)營正常、資信良好且能獲政府批準(zhǔn)納入風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償對(duì)象的企業(yè)提供授信支持，截至2016年12月末，共累計(jì)發(fā)放6630萬元，受益企業(yè)達(dá)24家。
二、為進(jìn)一步促進(jìn)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)工作實(shí)施，在興寧市人力資源和社會(huì)保障局的支持下，共同推出“小額擔(dān)保貸（創(chuàng)業(yè)貸）”擔(dān)保類融資產(chǎn)品，向興寧市創(chuàng)業(yè)勞動(dòng)者提供優(yōu)質(zhì)高效的融資服務(wù)，截至2016年12月末，為8戶農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放150萬元的創(chuàng)業(yè)財(cái)政貼息擔(dān)保貸款。
三、為解決廣大婦女在創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)、經(jīng)營過程中遇到的資金緊缺問題，在興寧市婦女聯(lián)合會(huì)的支持下，共同推出“婦女創(chuàng)業(yè)小額貸款”信用類融資產(chǎn)品，向興寧市婦聯(lián)準(zhǔn)入的興寧市婦女創(chuàng)業(yè)人員提供優(yōu)質(zhì)高效的融資服務(wù)，到羅浮鎮(zhèn)、寧中鎮(zhèn)、龍?zhí)镦?zhèn)等開展金融扶貧行動(dòng)，進(jìn)行實(shí)地考察，根據(jù)其實(shí)際情況對(duì)貧困地區(qū)、貧困人員進(jìn)行信貸支持，截至12月末，為22戶農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放182萬元的婦女創(chuàng)業(yè)貸款。
四、為支持興寧市中小微企業(yè)解決經(jīng)營發(fā)展中遇到的“融資難”、“融資貴”的問題，在興寧市工商聯(lián)的支持下，與其共同推出“工商易貸”信用類融資產(chǎn)品，向興寧市工商聯(lián)會(huì)員提供優(yōu)質(zhì)高效的融資服務(wù)，截至12月末，為13戶農(nóng)戶累計(jì)發(fā)放263萬元的工商易貸款。
典型案例
創(chuàng)業(yè)支持資金呵護(hù) 撐起婦女的半邊天
張雪蓮是興寧地區(qū)自主創(chuàng)業(yè)的杰出女性代表，她是村里致富的帶頭人。隨著其公司業(yè)務(wù)的發(fā)展、規(guī)模的壯大，自有資金無法滿足發(fā)展需要，經(jīng)當(dāng)?shù)貗D女聯(lián)合會(huì)推薦，為其提供授信支持，確保其業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展，她成為創(chuàng)業(yè)貼息貸款客戶。目前，張雪蓮充分利用授信支持，把資金用到實(shí)處，向多元化發(fā)展，取得了良好的成效。