有錢去銀行，有債去債行？近日，市民梁小姐向記者報料，福田區(qū)振華路開了一家“環(huán)球債事生活服務行”，號稱是一家債務“銀行”，可以用精算的方式幫人消債減債，實現(xiàn)“天下無債”。

這家“環(huán)球債事生活服務行”號稱可以用精算的方式幫人消債減債。

“債務銀行”幫你消債？背后疑云重重號稱

“可用精算方式幫人消債減債”，記者調查發(fā)現(xiàn)其宣傳內容疑點不少

有錢去銀行，有債去債行？近日，市民梁小姐向記者報料，福田區(qū)振華路開了一家“環(huán)球債事生活服務行”，號稱是一家債務“銀行”，可以用精算的方式幫人消債減債，實現(xiàn)“天下無債”。

是金融創(chuàng)新還是火上澆油？記者通過多次采訪發(fā)現(xiàn)，該事務所營業(yè)執(zhí)照登記的是文化傳播公司，經(jīng)營模式是通過搭建債務鏈匹配債務問題。而其創(chuàng)始人北京大學教授的身份已被北京大學中國精算發(fā)展中心否認。律師表示，目前法律并不限制民間通過合法形式催收債務，但不加篩選的債務重組成功率有多高，要打個問號，建議市民冷靜對待。

“銀行、法律能解決的事我們不碰，違法的事我們不干”

接到報料后，上個月底，記者以深受債務困擾的債權人的身份走進了這家位于福田區(qū)振華路的債市事務所。事務所規(guī)模有點像小額貸款公司，里面有多個辦公室和接待室。其中一間像培訓室的房間門上，寫著“太學閣”三個大字。四五個工作人員統(tǒng)一穿著類似學士服的服裝，接待記者的是一位自稱“徐大姐”的工作人員。

據(jù)她介紹，這是深圳的第一家債市事務所，模式就是通過搭建債務鏈，用不碰企業(yè)的賬目、不碰錢的方式整體解決，化解當下的金融債務泡沫。“銀行的事我們不碰，違法的事我們不干，通過法律能解決的事也不用來找我們。”這位徐大姐介紹說，“我們只對因負債陷入死局的企業(yè)和個人，采用閉合、對沖、兌換、置換等精算工具，實現(xiàn)債務的減少減除的綜合性、創(chuàng)新性平臺。”據(jù)她介紹，他們總共有150種精算模型，可以匹配市場上各種各樣的債務問題，特別是三角債和循環(huán)債，欠債人有還錢意愿，但又實在拿不出錢來，這些情況可以拿到他們的平臺來，通過搭建債務鏈的方式解決。

債務“掛個號”300元，事成提成10%，個人“重生”5萬元

記者發(fā)現(xiàn)，在事務所的墻上顯著地方，張貼著債事業(yè)務流程收費標準，債事備案費用為300元，此外還有債事咨詢費、提交債務鏈、債事培訓等等，費用均在數(shù)百元不等。

徐大姐介紹說，300元就相當于給一個債務問題“掛個號”，做個登記。然后放到債行的數(shù)據(jù)庫，如果問題成功解決了，債行收取10%的傭金。另外債事培訓的內容也很豐富，有禪修、瑜伽、國學、債務與心理、債務與法律等，還會不定期找經(jīng)偵的工作人員來開講座。不過，事后記者向福田經(jīng)偵的內部人士求證，對方表示自己和同事都沒有聽說過這個事務所，也不可能去給他們做培訓。

而關于債行工作人員的構成，據(jù)介紹，事務所的員工由低到高分為債務領士、債務代表、債務行長三個等級。所有的員工都不領取固定薪酬，主要依靠“大愛”和業(yè)務提成。加入債行被他們叫做“重生模式”。徐大姐說：“很多人真的被逼得不行了，山窮水盡，可以加入我們，獲得重生。”重生模式需要給債行繳納5萬元一年的費用，當年業(yè)績能夠完成200萬元，則第二年可以繼續(xù)工作，否則就要退出。

疑問

營業(yè)執(zhí)照是文化傳播公司？

環(huán)球債事生活服務行：因無法以債事名義注冊

5月12日上午10時許，記者來到這里進行正式采訪，環(huán)球債事生活服務行資產負債鏈部組長胡金波出示了公司的營業(yè)執(zhí)照，營業(yè)執(zhí)照上的公司名稱為：深圳眾合共贏文化傳播有限公司，住所位于福田區(qū)振華路27號，法定代表人為許麗君，成立日期為2016年3月22日。在深圳市市場監(jiān)督管理局網(wǎng)站上確實可以查詢到以上信息。名稱為何不一致？胡金波表示，這個行業(yè)是一個全新的行業(yè)，工商注冊里沒有這個項目，因此無法以債事的名字注冊，招牌是總部要求全國統(tǒng)一的。

據(jù)胡金波介紹，對于存在債務問題的人，很多都是由于流通不順暢引起的，因此公司積壓了很多貨物，而債權人想要現(xiàn)金，通常都要不到，因此他們就通過這些貨物幫助客戶們解決問題，構建了貨物大流通的平臺。

記者注意到，在胡金波所在的辦公室里，陳列了很多種物品，有紅酒、大米、茶葉。據(jù)其介紹，深圳債行目前備案的貨物有293億元物品，約有包括礦石、玉石、黃金在內的四五十種樣品，同時有30多億元的債務鏈。

胡金波拿著相關表格介紹，前來他們服務行的客戶需要填寫相關的表格，首先是一份債事(債權及債務減少減除)報備承諾書，承諾如實填寫；然后是債事生活服務行債事備案表，填寫自己相關的債務；接下來是債事人資產詳細情況統(tǒng)計、債事人概況與資產表等。胡金波進一步介紹，他們了解了客戶的債務問題之后，就根據(jù)客戶提供的資料，向其債務人聯(lián)系，通常是先發(fā)短信，告知對方是想提供幫助的，給對方一個思考的時間，可以讓對方上網(wǎng)查詢公司的相關信息，然后才會打電話交流。

創(chuàng)始人來自北大？

北京大學中國精算發(fā)展中心：他不是北大教授

這家債市事務所究竟是什么來頭？記者查閱資料顯示，環(huán)球債市事務所去年開始在全國發(fā)展迅速，已經(jīng)開設了近40家門店，主要分布在昆明、成都、綿陽、瀘州等地。其控制人是張海宏，他被稱為“全球獨立精算先贏學創(chuàng)始人”，在深圳的債行里，也可以見到張海宏頭像的易拉寶，里面的員工稱他為“導師”和“華爾街精算師”。

同時，有資料顯示，張海宏是北京大學中國精算發(fā)展中心創(chuàng)始人、常務副主任、教授。記者查詢發(fā)現(xiàn)，北京大學中國精算發(fā)展中心官網(wǎng)發(fā)布了公告，對于張海宏的身份進行了聲明，聲明表示：1.張海宏曾經(jīng)兼職擔任過第一屆精算中心的副主任，任期到2014年7月截止，現(xiàn)已經(jīng)不再擔任該職務。2.他不是北京大學的教授、副教授以及正式教職員工。3.他任職期滿后在社會上的培訓及所有活動均與北京大學無關。

債監(jiān)會將成立？

國資委內部人士：從未聽說要成立債監(jiān)會的消息

而此前，在環(huán)球債市事務所對外宣傳內容中顯示，商務部和國資委開始重視債行。1月份，由政府機構參與的中國企業(yè)債事信用危機防控課題組應運而生，甚至國資委有意向成立債監(jiān)會。記者向國資委內部人士求證，該人士表示，從未聽說要成立債監(jiān)會的消息，“上升到‘會’這個層面，就是和證監(jiān)會、銀監(jiān)會平級了，這件事不是國資委能夠干的了。”該內部人士說。

焦點

如此“消債減債”究竟靠譜不？

A欠B100萬，B欠C100萬，C欠D100萬……可以通過債務鏈的搭建，把債消了。比如，一個礦主手上有一大筆玉石和礦，他急需各地的房產，而另外一個有債務問題的人想要礦，每月有很大的需求，債行有很多房產，于是他們就幫助雙方達成共識。

據(jù)胡金波介紹，從實際經(jīng)驗來看，超過兩年的債務糾紛最好處理，官司也打過了，但是就是沒錢，通過對方提供的貨物，他們可以拿回一部分物品，清庫存的折扣一般都比較低，物品的價值由雙方認可，做生意的人一般都有很多朋友，他們可以找到人去拿這些物品變現(xiàn)，從而拿回自己的債款。

Allen(美國加州伯克利分校數(shù)學博士、金融業(yè)資深人士)

個人債務和精算不太沾邊

精算一般都是用在保險上的，主要用于保險公司的賠償算法、定價等。債務和精算模型掛鉤似乎沒有理論依據(jù)。這種債市事務所的運營方式，有點和華爾街的定量分析靠邊。簡單點說，就是通過數(shù)學模型把金融定量化，比如對美國國債、石油等建模，或通過公司信用定借錢利率，包裝債務賺取利息差等。但這些業(yè)務主要是針對國債、公司債，很少會涉及個人。而個人的債務主要依靠信用系統(tǒng)來建立大數(shù)據(jù)，銀行依據(jù)個人行用評級發(fā)放貸款。在中國個人信用系統(tǒng)缺失的前提下，沒有準確的數(shù)據(jù)支撐，精算就更不可能了。

廣東晟典律師事務所毛鵬律師：

涉虛假宣傳 建議冷靜對待

工商注冊信息與實際經(jīng)營不符，可能涉嫌信息披露不屬實，但工商注冊信息本身也只是起到框架性建議性的內容，只要沒有從事法律法規(guī)禁止從事或需要事前資質審批特許經(jīng)營的行業(yè)，則不構成違法或非法經(jīng)營。

從目前描述的原理上，這個債市事務所和市場上的不良資產管理公司從性質上看很相似，但不良資產公司在承接不良資產時本身就有一個篩選的過程，而且成功率也不太高，類似這種不加篩選的債務重組，究竟是技術含量高還是運氣更重要，就難以回答了。

目前法律并不限制民間通過合法形式催收債務，如果該服務行確實純粹通過大數(shù)據(jù)分析來形成債權人和債務人匹配從而消除債務，這種做法并不違法。只是這種以大數(shù)據(jù)為概念來做債權人和債務人匹配且恰巧各方都愿意接受實物抵償方案的概率究竟有多高，目前難以判斷，市民應該要冷靜對待。

另外，如果在對外宣傳時涉及到不屬實的內容，則肯定構成虛假宣傳，可能會導致工商部門的查處。