融資成本上升制約銀行房貸積極性

5月13日，央行開會要求銀行保證正常房地產(chǎn)融資需求；6月6日，銀監(jiān)會也就房貸政策發(fā)聲，要求銀行大力支持首套住房需求，抑制投資和投機(jī)性的住房需求，商業(yè)銀行要繼續(xù)執(zhí)行差別化的住房貸款政策。一個月過去，提供房貸優(yōu)惠的銀行寥寥無幾，有些反而調(diào)高了首套房的貸款利率，原因何在？

中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，個人住房貸款在銀行的各類貸款中屬于薄利性質(zhì)，商業(yè)銀行出于利益導(dǎo)向，將有限的信貸資金傾向于利潤更高的企業(yè)貸款以及個人消費(fèi)貸款，無可厚非。

以普通的個人住房按揭貸款為例，目前按基準(zhǔn)利率計算為6.55%，即使是二套房也多數(shù)只上浮10%，相反中小企業(yè)在貸款時多數(shù)上浮30%，小微企業(yè)貸款和個人消費(fèi)貸款的利率則更高，能夠達(dá)到年利率10%。

與此同時，各種線上線下理財產(chǎn)品的熱銷，導(dǎo)致銀行獲得存款的成本上升，如互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)呐d起，就讓不少居民儲蓄 搬家 ，轉(zhuǎn)身以 協(xié)議存款 的方式回流到銀行體系內(nèi)，銀行付出的則是遠(yuǎn)比活期利率和定期存款利率高的利息。一位股份制銀行人士表示，目前銀行獲得儲蓄的成本很高，理財產(chǎn)品收益都在4%以上，如果對房貸投入過多資源是不劃算的買賣。

某地產(chǎn)中介銷售代表就表示，銀行不太可能放寬對房貸利率的優(yōu)惠，最好的預(yù)計就是維持現(xiàn)狀。