澳央行(RBA)行長(zhǎng)菲利浦·羅伊(Philip Lowe)今日在“2017年澳大利亞支付峰會(huì)”上發(fā)言時(shí)表示，澳央行正在研究發(fā)行數(shù)字貨幣形式的澳元的利弊。同時(shí)也在研究，隨著新技術(shù)的出現(xiàn)，中央銀行的結(jié)算安排可能會(huì)發(fā)生變化。

有人說(shuō)比特幣代表了未來(lái)，明年要漲到10萬(wàn)美元/枚;有人說(shuō)比特幣是又一個(gè)郁金香泡沫。羅伊行長(zhǎng)在發(fā)言中則明確表達(dá)了對(duì)比特幣的評(píng)價(jià)。

羅伊說(shuō)：“已經(jīng)出現(xiàn)的可用于支付的一類技術(shù)是所謂的數(shù)字貨幣，其中最突出的就是比特幣。但實(shí)際上這些貨幣并沒(méi)有被普遍用于日常支付，而且就目前而言，很難看到會(huì)走向這個(gè)方向。比特幣的價(jià)值非常不穩(wěn)定，目前可以處理的支付數(shù)量非常低，存在管理問(wèn)題，用比特幣進(jìn)行支付所涉及的交易成本非常高，并且挖掘比特幣所耗費(fèi)的電力是驚人的。”

澳央行行長(zhǎng)表示正在權(quán)衡發(fā)行數(shù)字貨幣澳元 用于銀行間支付和結(jié)算系統(tǒng)

他認(rèn)為，比特幣作為一種支付手段，對(duì)于那些想在黑色或非法經(jīng)濟(jì)中進(jìn)行交易的人更有吸引力。因此，“目前對(duì)這些貨幣的迷戀更像是一種投機(jī)狂熱，而不是將它們用作電子支付的一種有效和便利的形式”。

羅伊說(shuō)，應(yīng)當(dāng)承認(rèn)，目前澳洲的大多數(shù)資金已經(jīng)是數(shù)字或電子形式， 澳大利亞所謂的“廣義貨幣”中只有3.5%是現(xiàn)金形式。

“不過(guò)，值得指出的是，盡管人們已轉(zhuǎn)向電子支付，但是紙幣發(fā)行量占GDP的比重已經(jīng)達(dá)到了50年來(lái)的最高水平(見(jiàn)下圖)。 澳洲人顯然是為了日常支付以外的目的持有現(xiàn)金。” 羅伊說(shuō)。

羅伊表示，澳央行未來(lái)可能以電子文件或代幣的形式發(fā)行澳元，用于在專門的支付和結(jié)算系統(tǒng)中使用，這“從技術(shù)上是可行的”。這些代幣可以在私人的、被批準(zhǔn)的分布式薄記的成員之間進(jìn)行交換，獨(dú)立于央行的實(shí)時(shí)結(jié)算系統(tǒng)，但是在必要時(shí)也可用于央行存款的交易。

澳央行行長(zhǎng)表示正在權(quán)衡發(fā)行數(shù)字貨幣澳元 用于銀行間支付和結(jié)算系統(tǒng)

這一系統(tǒng)可以使支付和結(jié)算流程與其他業(yè)務(wù)流程高度整合，為私人企業(yè)提高效率和降低風(fēng)險(xiǎn)。代幣也可以被編程并與智能合同一起協(xié)作，從而可以安全自動(dòng)地處理具有復(fù)雜依賴關(guān)系的多階段交易。

上述設(shè)想，似乎是 一種“把澳元放在區(qū)塊鏈上”的模式構(gòu)想。

“這樣做的情況還沒(méi)有確定，但是我們?cè)敢膺@樣做。”他說(shuō)。

不過(guò)他也強(qiáng)調(diào)，是否真的需要開(kāi)發(fā)這類系統(tǒng)仍然是一個(gè)懸而未決的問(wèn)題。澳央行還要進(jìn)一步評(píng)估這個(gè)系統(tǒng)是否會(huì)以及將如何改變金融體系的風(fēng)險(xiǎn)。

澳央行行長(zhǎng)表示正在權(quán)衡發(fā)行數(shù)字貨幣澳元 用于銀行間支付和結(jié)算系統(tǒng)

“為了理解這些問(wèn)題，澳央行的工作人員一直與金融科技和金融機(jī)構(gòu)保持密切聯(lián)系。我們還定期與其他測(cè)試分布式賬本技術(shù)的央行進(jìn)行交流。我們也正在與一些外部機(jī)構(gòu)合作，觀察或參與類似于其他中央銀行的概念試驗(yàn)。所以這個(gè)領(lǐng)域仍然是我們正在探索中的。” 羅伊說(shuō)。

關(guān)于區(qū)塊鏈的澳央行應(yīng)用，近年來(lái)有人提出的設(shè)想是，個(gè)人可在中央銀行注冊(cè)一個(gè)銀行賬戶，使每個(gè)人都有自己的匯兌結(jié)算賬戶。除了作為存款賬戶之外，這些賬戶可以低成本地用于電子支付，就像第三方支付提供商使用在央行開(kāi)設(shè)的賬戶進(jìn)行支付一樣。當(dāng)基準(zhǔn)利率為負(fù)時(shí)，央行可以向這些賬戶收取利息，相反，當(dāng)基準(zhǔn)利率為正時(shí)，央行可以向這些賬戶支付利息。

羅伊表示：“在這個(gè)問(wèn)題上，我們已經(jīng)得出了一個(gè)結(jié)論。結(jié)論是這不符合公眾利益。”

澳央行行長(zhǎng)表示正在權(quán)衡發(fā)行數(shù)字貨幣澳元 用于銀行間支付和結(jié)算系統(tǒng)

他解釋說(shuō)，如果央行這樣做，就將在存款和支付服務(wù)方面與商業(yè)銀行業(yè)發(fā)生直接的競(jìng)爭(zhēng)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的性質(zhì)將會(huì)發(fā)生改變。央行不僅是國(guó)家中央銀行，而且還可以作為一種大型商業(yè)銀行。

另外這樣做還可能出現(xiàn)金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的問(wèn)題。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)增大時(shí)，人們很可能會(huì)將商業(yè)銀行賬戶中的資金轉(zhuǎn)移到央行的賬戶上，這會(huì)增加商業(yè)銀行的擠兌風(fēng)險(xiǎn)。

他說(shuō)：“這不是我們想要的方向。”

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