菏澤一男子騙銀行99億，他專門尋找金融行業(yè)的空子，一番努力被他發(fā)現(xiàn)了銀行“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)漏洞，并以此從多家銀行騙得99億，也是人才！問(wèn)題來(lái)了，這虧空誰(shuí)來(lái)堵呢？造成這么大的損失，銀行負(fù)責(zé)人及工作人員要擔(dān)什么法律責(zé)任？

鉆漏洞，做生意的高材生

任某伙同他人假冒身份、使用偽造的公章，與多家銀行簽訂三方保兌倉(cāng)協(xié)議，騙取承兌匯票票面總金額99億余元。任某將上述票據(jù)截留，貼現(xiàn)后用于揮霍及從事期貨交易等高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)，造成多家銀行損失9億余元。

開(kāi)始尋找金融空子

1970年出生的任某，于1986年考上省內(nèi)一知名高校。此后，任某下海經(jīng)商，從事塑料原料的銷售及塑料產(chǎn)品的加工銷售。生意越做越大，一共開(kāi)了三家化工和塑料加工公司。隨著眼界的開(kāi)闊，任某也變得不安分起來(lái)，開(kāi)始尋找金融行業(yè)的空子。

在干貿(mào)易的過(guò)程中，任某接觸到了“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)，這種業(yè)務(wù)是銀行為缺乏現(xiàn)金的企業(yè)提供資金支持。

所謂的“保兌倉(cāng)”通俗一點(diǎn)講，是企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開(kāi)出銀行承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商。生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票前開(kāi)始向物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押，若融資企業(yè)無(wú)法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負(fù)責(zé)回購(gòu)質(zhì)押貨物。

“按說(shuō)這個(gè)銀行業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)得非常嚴(yán)密，融資企業(yè)只需要繳納50%左右的保證金就可以獲取更高額的銀行承兌匯票，而生產(chǎn)商也能夠快速地銷售貨物，銀行因?yàn)橘|(zhì)押貨物從而使資金變得安全。”6月29日，濟(jì)南市公安局經(jīng)偵支隊(duì)一大隊(duì)副大隊(duì)長(zhǎng)褚洪泉稱。

因?yàn)橘嶅X越來(lái)越難，而且為了炒期貨謀取本金，任某開(kāi)始鉆研“保兌倉(cāng)”操作流程，并且真的從里面找出了漏洞，開(kāi)始了偷天換日般的大騙局。