企業(yè)融資網(wǎng)(www.qyrzw.com)小微企業(yè)依靠技術創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新得以生存發(fā)展，而這些都需要大量資金來作為支撐。一直以來，融資難、融資貴的問題制約著小微企業(yè)的發(fā)展壯大。在整體經(jīng)濟環(huán)境都不是很好的狀況下，利率的市場化更是加劇了小微企業(yè)貸款的門檻，融資成本增加導致貸款更難了。

一方面，從小微企業(yè)本身來將，隨著大環(huán)境下整體經(jīng)濟的下滑，一些貿易及制造業(yè)出現(xiàn)了利潤的縮減、進出口訂單急劇減少，整個企業(yè)的經(jīng)營受到?jīng)_擊。因此，企業(yè)自身資金風險承受能力的下降，以及信貸資質成本的增加，必然會影響到企業(yè)的貸款成本。

另一方面，創(chuàng)業(yè)初期，一些小微企業(yè)缺乏成熟的經(jīng)營模式，再加上很多小微企業(yè)本身存在管理不善、制度不健全等因素，更加重了銀行提供貸款利率以保證貸款風險的措施，從而間接地提高了企業(yè)的貸款成本。

從銀行來看，在資金缺口較大放款緩慢的情況下，上升存款利率是為了吸納更多的資金涌入，同時這一方面闡述的盈利成本自然而然地轉嫁到了毫無議價權的小微企業(yè)身上，進而導致小微企業(yè)融資成本的提高。

其次，銀行放貸給小微企業(yè)與放貸給大中型企業(yè)相比，要承擔更多的資金運營成本，提高貸款利率就是銀行彌補這一塊損失所采取的措施，這自然也是小微企業(yè)貸款成本增加的一個因素。

小微企業(yè)融資難是一個世界性的難題。由于自身規(guī)模小、信息透明度不高、抗風險能力差、沒有有效抵押物等原因，獲得銀行企業(yè)融資支持的機會不多；與此同時，銀行發(fā)放同樣的貸款，服務小微企業(yè)要投入更多的工作量和人力成本，在一定程度上也制約了服務小微企業(yè)的能力。同時，不良貸款的加速釋放，也導致了銀行惜貸情緒更加嚴重。

經(jīng)濟下行的大環(huán)境下，雖然銀行已經(jīng)不是特別關注收益，但卻一定要保證資金安全，有些銀行的支行可能風險把控不好，一次壞賬就把幾年的收益都虧進去，所以銀行對于放貸方面壓力很大。

小微企業(yè)在創(chuàng)立初期，需要更低的融資成本，但銀行業(yè)對其放貸的風險也比較大，因此小微企業(yè)不得不容忍更大的融資成本議價，將希望寄托于新生的P2P平臺。

P2P平臺的創(chuàng)辦初衷是為了普惠金融，利于小微企業(yè)發(fā)展，幫助小微企業(yè)解決融資困境。然而，縱觀整個P2P行業(yè)，目前仍處于比較混亂的局面。詐騙、跑路平臺更是一波接著一波，各種負面消息導致P2P平臺也變成了小微企業(yè)不敢觸碰地雷。

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