網(wǎng)貸平臺可以通過設(shè)置虛擬消費交易，投資人用第三方支付賬戶選擇信用卡支付，由網(wǎng)貸平臺將錢轉(zhuǎn)入貸款人賬戶

用信用卡投資P2P是國家法律明令禁止的行為，但是這方面法律還不健全，存在一些監(jiān)管空白的灰色地帶，一些第三方支付公司和P2P平臺為了謀取利益會默認投資人的這種行為。

一些投資人向P2P網(wǎng)貸平臺賬戶充值時，選擇支持信用卡支付的第三方支付機構(gòu)或是利用第三方支付機構(gòu)的漏洞套取資金進行P2P投資。如今比較常見的是申請POS機刷信用卡，先將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號中，然后再進行P2P投資。

據(jù)《國際金融報》記者了解，多數(shù)可以利用信用卡額度理財?shù)木W(wǎng)貸平臺都是借助第三方支付平臺或其他套現(xiàn)方式來實現(xiàn)。網(wǎng)貸平臺可以通過設(shè)置虛擬消費交易，投資人用第三方支付賬戶選擇信用卡支付，再由網(wǎng)貸平臺將錢轉(zhuǎn)入貸款人賬戶。這種方式下，信用卡資金走的是消費渠道，而非取現(xiàn)渠道，因此無需繳納手續(xù)費。投資者便可利用50天左右的免息期，幾乎零成本獲得相對高額的投資收益。

例如，你有一張5萬元額度的信用卡，在支持信用卡投資的P2P平臺上直接用于短期債權(quán)或者可轉(zhuǎn)讓債權(quán)的投資(流動性高，可在短期內(nèi)及時變現(xiàn))，假設(shè)這家P2P平臺的收益為18%(行業(yè)平均收益)，在信用卡大約50天的免息期到時，把5萬元本金還進信用卡，你共可獲得利息收益1250元，并且可以循環(huán)操作。

信用卡P2P和一般P2P最大的區(qū)別在于使用信用卡額度，最關(guān)鍵的一步是將信用卡資金轉(zhuǎn)到銀行賬戶上，然后用相關(guān)賬戶進行P2P投資。在第三方支付機構(gòu)十分發(fā)達，POS機申請便捷的情況下，信用卡P2P越來越普遍，主要有三種模式。

第一種模式是直接在P2P網(wǎng)貸平臺操作，向P2P網(wǎng)貸平臺賬戶充值時，選擇支持信用卡支付的第三方支付機構(gòu)。比如浙江某P2P平臺充值，支持五六種第三方支付機構(gòu)進行信用卡充值，除了一家不需要手續(xù)費，其余幾家手續(xù)費費率為0.025%-0.35%，主流的手續(xù)費費率在0.1%以下，遠低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費。

第二種模式是利用第三方支付機構(gòu)的漏洞套取資金進行P2P。某基金手機網(wǎng)站過去一年多時間里都可以使用銀行信用卡向其賬戶充值，再提現(xiàn)到借記卡，進行P2P投資，每次最多充值5000元，每天最多50000元，不少投資者采用這一通道信用卡套現(xiàn)。由于這種模式被越來越多的信用卡P2P投資者采用，該基金也注意到了其中的漏洞，因此3月1日起關(guān)閉了其手機網(wǎng)站，投資者只能另尋其他有類似漏洞的第三方支付機構(gòu)。

第三種模式是申請POS機刷信用卡，將信用卡額度充值到自己的第三方支付賬號中，然后進行P2P投資。據(jù)悉，POS機主流價格1000元左右，刷卡手續(xù)費也有很大不同，一般用POS機刷卡手續(xù)費為0.3%-2%，進行信用卡P2P，一般采用費率較低的POS機，手續(xù)費費率一般為0.3%-0.6%。

其中，第一種模式是時下被使用最多的。這種投資，主流P2P平臺的手續(xù)費率在0.1%以下，遠低于信用卡正常取現(xiàn)的手續(xù)費。