信用卡分期還款不是一個新鮮事物，它早已成為了年輕人喜歡的一種消費方式，滲透到年輕人的各個消費領(lǐng)域。不過，當這種消費方式遇上 iphone6 的時候，依然能夠吸引眾人的目光。乘著 iphone6 的熱潮，多家銀行順勢促銷，推出分期免息付款購機。不過業(yè)內(nèi)人士提醒，信用卡免息分期付款看似誘人，實際卻暗藏玄機，所謂 免息分期付款 實則是 免息不免費 。

　　免息≠免費

　　信用卡免息分期付款，是指持卡人購買商品只需每月支付部分款項，就可立即擁有商品，全部款項一般分成3個月、6個月或12個月等額償還。然而，值得注意的是，分期付款雖然免息，但并不等同于免費，消費者需要支付一定比例的手續(xù)費，而且不同銀行對該業(yè)務(wù)手續(xù)費的計算方式各不相同，手續(xù)費一般不退。

　　不過，這一點似乎經(jīng)常被 刷卡族 忽視。有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，超過70%的被調(diào)查者普遍將分期付款 零利息 理解為 完全免費 。記者這里提醒廣大消費者，一些銀行盡管打著 信用卡免息分期還款 的旗號，盡管確實不收利息，但卻要收取手續(xù)費。

　　以目前較為流行的購車分期為例，盡管不少銀行或者車行都打出 零首付、零利息 的誘人廣告，但是廣告中很少會打出 零手續(xù)費 的詞匯，經(jīng)過仔細閱讀相關(guān)條款后會發(fā)現(xiàn)，不同期數(shù)手續(xù)費率各不相同，期數(shù)越多手續(xù)費越高，有些可以高達10%的手續(xù)費，因此消費者仔細盤算之后， 零利息 之下并沒有占到更多便宜。

　　分期付款 悠著點

　　雖然要交納一定手續(xù)費，但仍然可以享受 免息 ，而且在一定程度上緩解了持卡人的還款壓力。與消費貸款相比，信用卡分期免息還款無論是申請手續(xù)還是還款方式，都比正常的消費貸款更靈活和便捷。不過，有業(yè)內(nèi)理財師提醒廣大 刷卡 族，信用卡賬單分期還需悠著點。除了搞清楚 免息≠免費 之外，還需注意以下幾點。

　　首先，免息不等于絕對無利息。信用卡任意分期付款業(yè)務(wù)，免除的只是在持卡人按期按時歸還全額款項條件下的利息。若沒有按時或沒有全額還款，利息就產(chǎn)生了。也就是說，持卡人一旦選擇償還最低還款額，也就要支付該月交易總額所產(chǎn)生的利息。

　　其次，免息不等于免收滯納金。銀行人士表示，信用卡還款的滯納金與信用卡消費的免息是兩碼事。若持卡人逾期歸還分期付款的 本金分攤額 及手續(xù)費用，則需付滯納金。免息也要按時還款;否則，不僅不能免息，還要交罰息。

　　同時，消費者需理性對待賬單分期付款。信用卡分期付款主要適用于那些短期內(nèi)一次性付不起大額現(xiàn)金，而又想提前享受消費的人群，因此收入不穩(wěn)定的持卡人要慎用分期付款，避免因提前消費導致未來生活過大的壓力。

　　此外，記者提醒廣大持卡人，不是每個人都能享受分期還款業(yè)務(wù)，銀行一般要根據(jù)持卡人的信用額度、持卡消費的信用記錄等對持卡人的資信狀況進行評估。評估通過，持卡人才能順利進行分期付款;如果評估結(jié)果不理想，銀行就可能拒絕持卡人的分期付款申請，或者不能給予持卡人想要的分期付款額度。

　　符合條件的持卡人可通過致電發(fā)卡銀行的客服中心或者直接通過銀行網(wǎng)點申請受理，一般兩三個工作日便可受理審批。

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