互聯(lián)網(wǎng)金融這會真是火。
這幾天有個親戚來家串門，跟我講現(xiàn)在他投資了互聯(lián)網(wǎng)金融，回報高達20%多。嗯，我心里想這還不算多的。但是吧，他老人家跟我說的那個網(wǎng)站我真沒聽過。
好吧，這猶如雨后春筍辦冒出來的各種理財網(wǎng)站，咋讓我那么那么地肝顫呢?確實，這年頭可能真的是撐死膽大的，餓死膽小的。不過我還是餓著吧，因為我有很多擔(dān)心的地方。
估計我屬于很保守的那種，沒辦法，君不見有那么多P2P金融的創(chuàng)始人都卷款跑路了?(這個不用我說，您在網(wǎng)上搜搜就知道了。)
俺那點塊八毛的可禁不住折騰，孩子要上學(xué)，老人要防著生病，俺自己還要準(zhǔn)備過個N年退休養(yǎng)老，還是穩(wěn)妥點。
為啥楊姐看待這個心里總是肝顫呢?
第一，以前的 個別 創(chuàng)業(yè)者黑的是投資人的錢，現(xiàn)在黑的是老百姓的錢 平臺主人的良心問題。
以前如果碰上道德不好的創(chuàng)業(yè)者，他們自己搞幾個關(guān)聯(lián)公司，花市場費用把投資人的錢都給 造 光，其實就是左手兜倒騰到右手兜里的事，但好歹投資人們都是財務(wù)自由的大財主(當(dāng)然對此我也深表同情，但好歹不影響銀家生活吃飯泡妞開跑車對吧……而且那對VC啥的來說只是一個項目，總的來說一個基金到結(jié)束的時候多半還是能賺個N多倍的)，但是現(xiàn)在這個P2P最大的特點就是，這玩意卷走的是咱們老百姓的錢，雖說咱們冷靜的投資者們都是把飯本留夠了，用多余的錢理財，But，卷走了你100萬你心疼不心疼?

好，就算卷走你5萬，咱是不是也覺得憋屈的慌?而且那多半是找不回來的，因為每個獨立的投資人互相都不認識，國家主管機構(gòu)俺又沒看到要求這種預(yù)付費的進行信托托管，或者有個擔(dān)保啥的 比如說：這個擔(dān)保不是給某個項目擔(dān)保，而是給這個平臺擔(dān)保 跑得了廟，跑不了廟的投資人，投資人你既然投資了這個廟，好歹也要有你的背書吧?
所以現(xiàn)在，感覺全靠拼創(chuàng)業(yè)者的人品了，有木有?
第二，錢沒人看著。
就是這個問題最鬧心，像這種給他們真金白銀的行當(dāng)，其實不止是互聯(lián)網(wǎng)金融，就算是其他的行業(yè)，例如美容美發(fā)，例如旅行社，任何一個需要提前儲值的預(yù)付費業(yè)務(wù)，都需要進行資金托管，沒有兌付的服務(wù)，就不能把錢劃走才行。
現(xiàn)在可好，只要把錢交給了這些商家，或者P2P平臺方，他們就算是掙到了。過兩天人去樓空你連人都找不到，互聯(lián)網(wǎng)金融更絕，網(wǎng)站登錄不上去了，您連注冊的公司名叫啥都不知道，咋報案?
而且很多P2P網(wǎng)站都是一夜之間就人去服務(wù)器空，唉，吃虧的還是老百姓。當(dāng)然呢，肯定是有甜頭在先：先讓您賺幾筆，最后再卷筆大的走 有人就是先用幾千塊試試，多試幾次后覺得很放心，結(jié)果就投了筆大的，結(jié)果，唉……
這不就跟在賭場賭博一樣嗎?而且P2P的平臺方還是莊家，您的底牌和他自己的底牌他隨便看……不知道的只有您。
所以現(xiàn)在也有一些P2P公司的錢是不過手的，只做信息交換平臺。這樣的，我還能略略放心，不過俺還是不買。因為接下來的更讓我抓狂。
第三，誰給 擔(dān)保 做擔(dān)保?
有些平臺呢采取給項目找擔(dān)保公司擔(dān)保的方式搞：親們啊，您知道這里的 奧妙 不?(不是洗衣粉啊)
首先是這個擔(dān)保公司有沒有能力給這個項目擔(dān)保，例如這個項目1億，結(jié)果他擔(dān)保了10萬，這個項目黃了他只賠10萬，您覺得分到您那里能有多少?根本不夠賠啊!
其次，擔(dān)保公司所擔(dān)保的這10萬，大多也沒在銀行里呆著，又拿去做別的項目的擔(dān)保 這不僅是杠桿的放大效應(yīng)，更是擔(dān)保公司的重復(fù)擔(dān)保問題。
那這種重復(fù)擔(dān)保，出了事怎么辦?破產(chǎn)唄，反正可以再換個名字注冊，這家擔(dān)保公司把所有的有限資本都拿來陪，也不夠啊!但是銀家該賺的楊姐估計早就賺走了。
眾多的民間擔(dān)保公司不都是這么玩的么?一個業(yè)內(nèi)滋深跟楊姐說，其實國家級的擔(dān)保公司就幾家。親們，您自己查查，如果是國家級的擔(dān)保公司給做的擔(dān)保，那多半靠譜，因為國家的擔(dān)保公司倒閉很難把?要是民間一個小擔(dān)保公司啊，唉，我的意思是……您自己掂量吧。
第四，項目您看過么?
好，說到根上了，您的錢投的是項目對吧?只有項目賺了您才能拿到回報對不?
那我要問幾個問題了，這個項目是不是虛假的?這個項目的執(zhí)行人是誰?此前做過什么類似的項目?這個項目是不是國家扶持的?違反不違反政策?項目的各種審批啥的齊全么?
說穿了，現(xiàn)在的各種P2P不就是民間借貸么?如果是熟人之間的借貸，您還可以考察一下，這種一個平臺，一堆資料，我可真不敢信。
如果是一個違法項目呢?
如果項目的錢被挪作他用呢?
如果項目負責(zé)人自己卷款潛逃了呢?
如果……項目負責(zé)人和擔(dān)保公司負責(zé)人一伙呢?
如果……
唉，楊姐這輩子是發(fā)不了財?shù)娜?，因為我想的太多?br /> 而且還有一點，就是現(xiàn)在的P2P平臺這么火吧，肯定會像團購那樣遭遇整合。當(dāng)年，那是數(shù)千家團購網(wǎng)站啊，今天呢?不超過7-8家玩得轉(zhuǎn)的，真正的市場份額都集中在前三四家。行業(yè)是要被無情地整合的 巨頭還沒有進入。
但是吧，并不是說這個世界上沒有能買的。您最好還是選選那種夠保險的，先買點余額寶是可以的，總比銀行活期高，等著咱們馬云馬總接下來的大手筆;而接下來各大巨頭也會有各種好玩意，比如說俺聽說騰訊的理財通正在醞釀更高級的、理財收益更高的產(chǎn)品，百度金融那邊也在憋大招。
或者，再有什么有頭臉的人物開的場子，您也可以試試，因為他們是跑得了和尚跑不了廟，余額寶、招財寶出事您找馬云，確切地說應(yīng)該找彭蕾，她是小微金融的負責(zé)人啊 總之一句話就是告法人，而且這個法人必須找得著跑不了啊。
咱們葛優(yōu)葛大爺不是說么， 法人就是被繩之以法的人 ……嘿嘿嘿，那財富通出事了馬化騰也跑不了，百度金融出了事李彥宏是不是也得解決解決?
所以，如果您特想投(其實我也想)，可以參考我給自己規(guī)定的條件是：
第一，知道老板是誰 有點拼 爹 的意思哈，因為他要以一世英名來承擔(dān)。這年頭啥擔(dān)保都沒這個強(楊姐愚鈍，分辨不了那么多平臺、擔(dān)保公司和項目，也沒那個時間)
除了BTA以外，還有誰的 爹 強?
陸金所 平安集團旗下;國開行子公司旗下有個 開鑫貸 ，算是國開行給他背了書;
當(dāng)然還有一些平臺都是當(dāng)今巨頭搞滴……但您也要擦亮眼睛，因為他們一般都是 有限責(zé)任 ，就是說，不全陪啊。
第二，選擇合理的期限，建議一年之內(nèi)的，千萬別長期擁有 當(dāng)心炒股炒成股東，泡妞泡成老公，炒房炒成房東。
關(guān)于時間，水太深了，咱們另日再表。