理財(cái)師張小江曾就職于某全國(guó)性股份銀行，走訪，考察過大大小小100多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)業(yè)內(nèi) 會(huì)風(fēng)控不如會(huì)忽悠 的一些不良風(fēng)氣痛心不已。現(xiàn)如今網(wǎng)上特別流行P2P投資幾原則、哪類平臺(tái)不能碰之類，其中還有一些諸如 交易量大、期限短的平臺(tái)安全 、 有抵押就安全 等誤導(dǎo)性很強(qiáng)的意見，對(duì)一時(shí)，害一世。

 廢話少說，談點(diǎn)干貨，先講誤區(qū)，再談秘訣。

    誤區(qū)一：平臺(tái)交易量大就安全

    提高網(wǎng)站流量是分分鐘的事情，主要有以下幾種手段：（1）拆標(biāo)。1年期項(xiàng)目拆成12次1個(gè)月的項(xiàng)目，1000萬的項(xiàng)目交易量就變成了1.2億。（2）秒標(biāo)。標(biāo)滿即刻返還，短時(shí)間內(nèi)一進(jìn)一出迅速刷高流量。（3）凈值標(biāo)。多次循環(huán)融資，是很多網(wǎng)站慣用的手法。（4）大額項(xiàng)目融資。單個(gè)項(xiàng)目融資額度上億已不是什么新鮮事了，同一筆款項(xiàng)，進(jìn)出幾次，交易量就自然上去了。

    我們很容易的就會(huì)發(fā)現(xiàn)原來平臺(tái)刷交易量并不難。符合兩個(gè)特征即可，短期、大額。但大額的貸款一旦逾期或者壞賬，將面臨巨大的挑戰(zhàn)，最終風(fēng)險(xiǎn)還是轉(zhuǎn)嫁給投資者。

    誤區(qū)二：期限短的產(chǎn)品就安全

    很多跑路平臺(tái)都是短期產(chǎn)品的方式，如果平臺(tái)是認(rèn)真做風(fēng)控并按照統(tǒng)一的規(guī)則評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)的，標(biāo)的長(zhǎng)短和安全程度是無關(guān)的。很多平臺(tái)往往為了滿足投資者的偏好，將長(zhǎng)期標(biāo)拆成若干個(gè)短期產(chǎn)品，到時(shí)再續(xù)作一個(gè)，如果到時(shí)沒有人繼續(xù)投，很容易就資金鏈斷裂。

    誤區(qū)三：有抵押物就安全

    抵押物主要有兩種：以房產(chǎn)為主的不動(dòng)產(chǎn)和以車子為主的動(dòng)產(chǎn)。狀態(tài)良好的抵押物都會(huì)首選在銀行以低息貸到款，來民間融資的抵押物多少都是有瑕疵的，實(shí)操中，陷阱多多，步步驚心，有高估房產(chǎn)借款人惡意破產(chǎn)的，有被第三人申請(qǐng)查封的，有手續(xù)瑕疵抵押無效的……還有一些號(hào)稱抵押的，因地域政策、時(shí)間和房屋產(chǎn)權(quán)等問題，并沒有真正做到完全的抵押登記，如抵了房子沒抵地、只收房本原件沒辦抵押手續(xù)，甚至房產(chǎn)本身就沒有合法產(chǎn)權(quán)證，上述所謂抵押實(shí)際上起不到保障作用。

    汽車抵押風(fēng)險(xiǎn)更大，在一天的時(shí)間內(nèi)，很難辦妥貸前調(diào)查和抵押手續(xù)，為加快速度，手續(xù)辦到一半就先放款，還有借款人把已抵押的車子拿到多個(gè)平臺(tái)重復(fù)抵押借款，或者直接把已抵押的車子低價(jià)賣掉，人車兩失的情況并不罕見。