信用卡使用要謹慎

個人信用報告事關(guān)每個人的利益，買房買車、貸款消費、出國旅游等，查看申請人的個人信用報告已成必不可少的程序，如果消費者有不良信用記錄，在辦理上述事項時可能將面臨一定的困難。

央行個人征信業(yè)務(wù)工作人員告訴記者，對于普通百姓來說，個人產(chǎn)生不良信用記錄有兩種常見情況，一種是信用卡透支消費沒有按時還款而產(chǎn)生逾期的記錄，另一種是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生逾期記錄。從目前來看，未正確使用信用卡是造成個人不良信用記錄的重要原因。

記者發(fā)現(xiàn)，不少網(wǎng)友查詢個人信用報告后發(fā)現(xiàn)自己的信用記錄 很糟 ，大多數(shù)確實都與使用信用卡有關(guān)。畢業(yè)于北京語言大學的陳筱靜告訴記者，她的個人信用報告顯示，信用卡的數(shù)量是7張，其中4張未開通，兩張?zhí)幱谟馄谖催€款狀態(tài)。

在上大學和剛工作的時候，有同學兼職做信用卡推銷業(yè)務(wù)，為了幫他們提高業(yè)務(wù)量，就申請了幾張信用卡。 陳筱靜回憶，她記得只申請開通了其中的一張信用卡。通過銀行查詢，陳筱靜得知，兩張逾期未還款的信用卡問題出在年費上。 兩家銀行告訴我，卡已經(jīng)激活了，每年都收取年費，而我卻忘記了注銷 。 除了循環(huán)利息、滯納金，信用卡還有其他的收費項目，如年費、取現(xiàn)手續(xù)費、分期手續(xù)費、超限費等，每家銀行都有不同的規(guī)定，不少信用卡用戶并不熟知這些情況，如果未按時還款或者還款不足，都會導致信用記錄出現(xiàn)污點。 央行個人征信業(yè)務(wù)工作人員告訴記者，消費者務(wù)必注意清查自己所持有的信用卡，及時注銷不使用的信用卡，避免因使用信用卡不當而造成信用記錄受到損害。 消費者要養(yǎng)成良好的習慣，及時查看信用卡還款信息，避免產(chǎn)生逾期記錄，以維護好個人信用記錄。

謹防刪負面記錄騙局

記者注意到，隨著個人信用報告網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)的擴展，網(wǎng)絡(luò)上也出現(xiàn)大量號稱可以刪除央行個人征信系統(tǒng)負面信息的收費服務(wù)。11月23日，記者在某論壇上就聯(lián)系上一位名為 消除不良業(yè)務(wù) 的網(wǎng)友，他向記者表示，可以通過技術(shù)手段消除央行個人征信系統(tǒng)中的個人不良信用記錄，保證兩個工作日內(nèi)完成，總價3500元。

針對此類現(xiàn)象，央行個人征信業(yè)務(wù)工作人員表示，個人征信系統(tǒng)有一套完整的信息采集和處理程序，消費者切不要盲目輕信網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)刪除個人不良信用記錄的機構(gòu)和個人，避免上當受騙。

不良信用記錄并不是不可以消除的。 四川蜀正律師事務(wù)所律師曹毅表示，根據(jù)我國《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，征信機構(gòu)對個人不良信用記錄的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。超過5年的，應(yīng)予以刪除?！墩餍艠I(yè)管理條例》還規(guī)定了錯誤不良記錄的更正程序，如果個人不良記錄確實登記錯誤，應(yīng)當向相關(guān)銀行或部門咨詢，通過正規(guī)渠道進行更正。

網(wǎng)上宣稱收費刪除個人不良信用記錄的行為，涉嫌詐騙犯罪。 曹毅分析指出，央行個人征信系統(tǒng)一般來說在技術(shù)上能夠保證信息存儲安全，所謂通過黑客手段修改個人信用報告信息的說法不能信也不可信。